ఈ రోజుల్లో లోన్ తీసుకోవడం చాలా సులభంగా మారిపోయింది. ఒక ఫోన్ కాల్, ఒక యాప్, లేదా రెండు డాక్యుమెంట్లతోనే వెంటనే లోన్ మంజూరు అవుతోంది. అయితే ఈ సులభతే చాలామందిని ఆలోచించకుండా నిర్ణయం తీసుకునేలా చేస్తోంది. అవసరం ఉన్నా లేకపోయినా లోన్ తీసుకోవడం, షరతులు తెలుసుకోకుండా సంతకం చేయడం, EMIలు ఎలా చెల్లించాలి అనే స్పష్టత లేకపోవడం వల్ల చాలా మంది తర్వాత ఆర్థిక ఒత్తిడిలో పడుతున్నారు.
లోన్ అనేది సమస్యలకు పరిష్కారం కావాలి కానీ సమస్యలకు కారణం కాకూడదు. సరైన ప్లాన్ లేకుండా తీసుకున్న లోన్ మీ నెలవారీ బడ్జెట్ను దెబ్బతీస్తుంది, సేవింగ్స్ తగ్గిస్తుంది, క్రెడిట్ స్కోర్పై కూడా ప్రతికూల ప్రభావం చూపిస్తుంది. ముఖ్యంగా వడ్డీ రేట్లు, ఛార్జీలు, టెన్యూర్ వంటి విషయాలను పట్టించుకోకపోతే ఒక చిన్న లోన్ కూడా పెద్ద భారం అవుతుంది.
ఈ కారణాల వల్ల లోన్ తీసుకునే ముందు కొన్ని ముఖ్యమైన తప్పులను తప్పకుండా తెలుసుకోవాలి. ఈ ఆర్టికల్లో లోన్ అప్లై చేయడానికి ముందు చాలామంది చేసే సాధారణ కానీ ప్రమాదకరమైన తప్పులు ఏమిటో, వాటిని ఎలా నివారించాలో సులభమైన భాషలో వివరంగా తెలుసుకుందాం. ఈ సమాచారం మీకు సరైన నిర్ణయం తీసుకోవడంలో సహాయపడుతుంది మరియు భవిష్యత్తులో ఆర్థికంగా సురక్షితంగా ఉండేందుకు మార్గదర్శకంగా ఉంటుంది.
1. మీ ఆదాయం లెక్క చేయకుండా లోన్ తీసుకోవడం
చాలామంది చేసే పెద్ద తప్పు ఇదే. నెలవారీ ఆదాయం ఎంత వస్తోంది, అందులో ఎంత ఖర్చు అవుతోంది, ఇప్పటికే ఉన్న EMIలు ఎంత అన్న విషయాలు లెక్క చేయకుండా లోన్ తీసుకుంటారు. ఇలా చేస్తే తర్వాత EMIలు చెల్లించడం భారంగా మారుతుంది. సాధారణంగా నెలవారీ ఆదాయంలో 30 నుంచి 40 శాతం వరకు మాత్రమే EMIలకు కేటాయిస్తే ఆర్థిక ఒత్తిడి తగ్గుతుంది.
2. వడ్డీ రేటు మాత్రమే చూసి నిర్ణయం తీసుకోవడం
తక్కువ వడ్డీ రేటు ఉందని వెంటనే లోన్ తీసుకోవడం సరైన నిర్ణయం కాదు. వడ్డీతో పాటు ప్రాసెసింగ్ ఫీజు, ఫోర్క్లోజర్ ఛార్జీలు, లేట్ పేమెంట్ పెనాల్టీలు వంటి అదనపు ఖర్చులను కూడా గమనించాలి. కొన్ని సందర్భాల్లో తక్కువ వడ్డీ ఉన్న లోన్ కూడా ఈ ఛార్జీల వల్ల ఖరీదైనదిగా మారుతుంది.
See Also: ఫిక్స్డ్ వడ్డీ vs ఫ్లోటింగ్ వడ్డీ – ఏది మంచిది?
3. లోన్ టెన్యూర్ను తప్పుగా ఎంచుకోవడం
లోన్ టెన్యూర్ ఎంపికలో చాలామంది పొరపాటు చేస్తారు. ఎక్కువ టెన్యూర్ ఎంచుకుంటే EMI తక్కువగా ఉంటుంది కానీ మొత్తం చెల్లించే వడ్డీ ఎక్కువ అవుతుంది. తక్కువ టెన్యూర్ తీసుకుంటే EMI ఎక్కువగా ఉంటుంది కానీ వడ్డీ భారం తగ్గుతుంది. కాబట్టి మీ ఆదాయం మరియు ఖర్చులకు సరిపోయే బ్యాలెన్స్ టెన్యూర్ ఎంచుకోవడం చాలా ముఖ్యం.
4. క్రెడిట్ స్కోర్ను పట్టించుకోకపోవడం
క్రెడిట్ స్కోర్ లోన్ పొందడంలో కీలక పాత్ర పోషిస్తుంది. స్కోర్ తక్కువగా ఉంటే లోన్ తిరస్కరణకు గురయ్యే అవకాశం ఉంటుంది లేదా ఎక్కువ వడ్డీ రేటుతో లోన్ ఇవ్వవచ్చు. అలాగే అవసరమైన మొత్తానికి తక్కువ లోన్ అమౌంట్ మాత్రమే మంజూరు చేయవచ్చు. అందుకే లోన్ అప్లై చేసే ముందు తప్పనిసరిగా మీ క్రెడిట్ స్కోర్ను చెక్ చేయాలి.
5. లోన్ అగ్రిమెంట్ చదవకుండా సంతకం చేయడం
చాలామంది లోన్ అగ్రిమెంట్ను పూర్తిగా చదవకుండా సంతకం చేస్తారు. అందులో వడ్డీ మార్పులు, అదనపు ఛార్జీలు, ముందుగా లోన్ క్లోజ్ చేస్తే ఉండే ఫీజులు వంటి ముఖ్యమైన షరతులు ఉంటాయి. ఇవి తర్వాత సమస్యలకు కారణమవుతాయి. కాబట్టి అగ్రిమెంట్లోని ప్రతి అంశాన్ని అర్థం చేసుకుని మాత్రమే సంతకం చేయాలి.
See Also: క్రెడిట్ స్కోర్ పెంచుకోవడానికి 7 సులభ చిట్కాలు
6. అవసరం లేకపోయినా లోన్ తీసుకోవడం
బ్యాంక్ నుంచి ఆఫర్ వచ్చిందని లేదా ఫోన్ కాల్ వచ్చిందని లోన్ తీసుకోవడం పెద్ద తప్పు. నిజంగా ఆ లోన్ అవసరమా లేదా సేవింగ్స్తో పని అవుతుందా అన్నది ముందుగా ఆలోచించాలి. అవసరం లేకుండా తీసుకున్న లోన్ భవిష్యత్తులో ఆర్థిక ఒత్తిడిని పెంచుతుంది.
7. లోన్ యాప్లను నమ్మి తొందరపడి నిర్ణయం తీసుకోవడం
త్వరగా డబ్బు ఇస్తామని చెప్పే కొన్ని లోన్ యాప్లు ఎక్కువ వడ్డీ, దాచిన ఛార్జీలు మరియు రికవరీ వేధింపులకు కారణమవుతాయి. ఇలాంటి యాప్లను నమ్మకుండా బ్యాంకులు లేదా నమ్మదగిన NBFCల నుంచే లోన్ తీసుకోవడం సురక్షితమైన మార్గం.
8. ఒక్క బ్యాంక్ ఆఫర్తోనే సంతృప్తి పడిపోవడం
చాలామంది ఒక బ్యాంక్ లేదా ఒక యాప్ ఇచ్చే ఆఫర్ చూసి వెంటనే లోన్ తీసుకుంటారు. కానీ ప్రతి బ్యాంక్లో వడ్డీ రేట్లు, ఛార్జీలు, టెన్యూర్ ఆప్షన్లు వేరుగా ఉంటాయి. కనీసం రెండు లేదా మూడు బ్యాంక్ ఆఫర్లను పోల్చి చూసిన తర్వాత నిర్ణయం తీసుకుంటే మీకు తక్కువ ఖర్చుతో లోన్ దొరికే అవకాశం ఉంటుంది.
9. EMI భారం భవిష్యత్తులో ఎలా ఉంటుందో ఆలోచించకపోవడం
ప్రస్తుతం EMI చెల్లించగలుగుతున్నామని భావించి లోన్ తీసుకుంటారు. కానీ భవిష్యత్తులో ఆదాయం తగ్గితే లేదా కొత్త ఖర్చులు పెరిగితే EMI ఎలా చెల్లిస్తాం అన్నది ముందుగా ఆలోచించాలి. జాబ్ మార్పు, ఆరోగ్య సమస్యలు, కుటుంబ అవసరాలు వంటి పరిస్థితులు కూడా పరిగణలోకి తీసుకోవాలి.
10. ఫ్లోటింగ్ వడ్డీ రిస్క్ను అర్థం చేసుకోకపోవడం
ఫ్లోటింగ్ వడ్డీ ఉన్న లోన్లలో వడ్డీ రేటు మార్కెట్ పరిస్థితుల ఆధారంగా మారుతుంది. వడ్డీ రేట్లు పెరిగితే EMI కూడా పెరుగుతుంది. ఈ రిస్క్ను అర్థం చేసుకోకుండా లోన్ తీసుకుంటే తర్వాత చెల్లింపుల్లో ఇబ్బందులు ఎదురవుతాయి. ఫిక్స్డ్ మరియు ఫ్లోటింగ్ వడ్డీల మధ్య తేడా తెలుసుకుని నిర్ణయం తీసుకోవాలి.
11. ఇన్సూరెన్స్ను అవసరం లేకుండా తీసుకోవడం
కొన్ని బ్యాంకులు లోన్తో పాటు ఇన్సూరెన్స్ తీసుకోవాలని ఒత్తిడి చేస్తాయి. ప్రతి సందర్భంలో అది అవసరం ఉండకపోవచ్చు. ఇన్సూరెన్స్ తీసుకోవాలా వద్దా అన్నది మీ పరిస్థితిని బట్టి నిర్ణయం తీసుకోవాలి. అవసరం లేకుండా తీసుకుంటే లోన్ మొత్తం ఖర్చు పెరుగుతుంది.
See Also: బ్యాంక్ లోన్ vs లోన్ యాప్ – ఏది మంచిది?
12. లోన్ రీపేమెంట్ ప్లాన్ ముందుగానే సిద్ధం చేయకపోవడం
లోన్ తీసుకునే ముందు EMIలు ఎలా చెల్లించాలి, ఏ అకౌంట్ నుంచి చెల్లించాలి, ఆటో డెబిట్ ఉంటుందా లేదా అన్న విషయాలపై స్పష్టత ఉండాలి. రీపేమెంట్ ప్లాన్ లేకుండా లోన్ తీసుకుంటే ఆలస్యం అవుతుంది మరియు పెనాల్టీలు పడే అవకాశం ఉంటుంది.
13. ఎమర్జెన్సీ ఫండ్ లేకుండానే లోన్ తీసుకోవడం
అత్యవసర పరిస్థితుల్లో ఉపయోగించేందుకు కనీసం మూడు నుంచి ఆరు నెలల ఖర్చులకు సరిపోయే ఎమర్జెన్సీ ఫండ్ ఉండాలి. అది లేకుండా లోన్ తీసుకుంటే ఏ చిన్న సమస్య వచ్చినా EMIలు మిస్ అయ్యే ప్రమాదం ఉంటుంది. ఇది క్రెడిట్ స్కోర్ను కూడా దెబ్బతీస్తుంది.
Manatips సలహా
లోన్ తీసుకోవడం తప్పు కాదు కానీ సరైన ప్లాన్ లేకుండా తీసుకోవడమే అసలు సమస్య. మీ ఆదాయం, అవసరం మరియు రీపేమెంట్ సామర్థ్యాన్ని జాగ్రత్తగా పరిశీలించి నిర్ణయం తీసుకుంటే లోన్ మీకు సహాయపడుతుంది కానీ భారం కాదు.